カードローンの基礎

今すぐ&バレないカードローンの増額方法 _審査通過の5つの条件・理由とは?

「生活費を確保するため」や「旅行に現金を持っていくため」に、お金が必要になる場面は多々あるかと思います。そんな時の対処法は大きく2つです。

・カードローンの限度額を増額する

・新しくカードローンを申し込む

限度額を増やしたいと考えている人は、要はお金が必要になっているということだと思います。
この記事ではあなたの状況に合わせておすすめのお金の借入方法をご紹介します。

・一週間は待てる。カードローンを増額したい。

・今すぐお金が必要

・バレずにお金を借りたい

カードローンの限度額を増額するには?増額審査の3つのポイント

カードローンの増額は電話・パソコン・銀行窓口・ATMのいづれかで申請します。
銀行カード会社によって申請方法が異なりますので、詳しくはご自身の使用しているカード会社で確認しましょう。

代表的な銀行系カード会社の増額手続きについては以下のページで解説されています。
(※外部ページに飛びます。)

三井住友銀行カードローン

みずほ銀行 

オリックス銀行 

新生銀行

楽天銀行スーパーローン

【必読】増額審査を通過するための3つの条件

カードローンの増額審査を通過するためには、3つの条件が存在します。
以下の条件を満たしていないと審査を通過できない原因となるので、事前に条件とご自身の状況をチェックしておきましょう。

①返済状況(信用情報)をチェック

まずは、あなたの返済状況です。正直に言うと、一回でも返済に遅れがある場合(金融事故が起きた場合)は不可能に近いと思って下さい。 きちんと返済予定日通りに返済をしていることが必須条件になります。

返済状況を確認する方法として、“信用情報”というものがあります。 信用情報には、クレジットカードなどの返済・支払い状況や利用実績、また増額申請も記録されます。

過去に返済状況が滞ってしまったことのある方、返済状況に不安がある方はコチラの公式サイトで信用情報を確認してみてください。
また、金融事故について詳しく知りたい方は、こちらもチェックしてください。

▼信用情報の確認方法

情報開示とは|指定信用情報機関のCIC

実際の信用情報開示報告書とチェック項目

実際に信用情報開示の申請を出すと以下の資料をダウンロードできます。

開示報告書で見るポイントは2つです。

  1. 返済状況: 「異動」が付いると過去に返済遅延があったことになります。
  2. 入金状況:【A】が付いている月があると未入金があるということになります。

上の項目に当てはまる場合は、利用限度額の増額が難しくなります。

ちなみに、カードローンの取引状況とは、「カードローンを利用し、きちんと返済している」ことを指します。カードを持っていても使っていなければ、取引状況として見られません。

増額するには「使って、返す」が基本。利用、返済実績があなたの信用力をアップさせます。

②借入額と収入状況をチェック

次に確認するのが、年収に対する借入金額の割合です。
総量規制という制度があり、銀行や消費者金融は個人にお金を貸す際、年収の1/3を超えを貸してはならないというルールがあります。

例えば、年収360万円の人が借りられるお金は年収の1/3に当たる120万円までとなります。
今のカードローンの限度額が100万円の場合は、あと20万円までは増額できる可能性があります。

※総量規制について、詳しく知りたい方はこちらをチェック!

③タイミング&時期をチェック

増額申請を受理してもらうために、一番必要なものは”信用”を勝ち取ることです。
そして、その信用を勝ち取るために1番重要なのは、申し込むタイミング&時期です。

以下おすすめのタイミング&時期を紹介いたします。

1.契約時よりも収入が上がったタイミング

やはり、企業は収入レベルを一番見ます。そこで信頼を得るためには、契約時よりも収入が上がっていることが一番です。
企業にもよりますが、50万円/年 ほどあがった場合は、だいぶ可能性が高いと思います。

2.契約期間が1年以上になったタイミング

企業から信頼を得るために、契約期間も大変重要です。契約してすぐに申し込んでも、まず審査は通りません。
具体的に、どのくらいの期間が必要かというと、会社によって変わってくるのですが、おおむね1年以上の契約期間が必要です。
もし1年未満の方がいらっしゃいましたら、1年経つまで待つほうがよいでしょう。

3.他の借入が終えたタイミング

上記にも記載した通り、総量規制という制度があり、銀行や消費者金融は個人にお金を貸す際、年収の1/3を超えを貸してはならないというルールがあります。

そのため他の借入が終えたタイミングは、増額するのに良いタイミングだと言えます。

カードローン増額申請の審査時間はどのくらい?

基本的には、増額申請の審査時間は、新規申込とほとんと変わりません。
即日対応可能と広報している企業は即日に審査が通りますし、数日かかると言っている会社は数日かかります。

ただ、一点知っておいてほしい点は、増額審査に申し込んでいても、カードローンは使えます。
したがって、審査中は上限は高くはありませんが、利用しようと思えば利用できますので安心してください。

増額審査に通らない場合は新規でカードローンに申し込み

上で解説した条件を満たしていない場合、カードローンの限度額増額は難しいかもしれません。
その場合は新しくカードローンを申請することをお勧めします。

一般的に銀行系のカードローンは審査が厳しいです。(その代わり金利が低く設定されています。)
新規申し込みなら消費者金融をおすすめします。

消費者金融で有名なのはCMでおなじみにの、プロミスSMBCモビット、アコム、アイフルの4つです。

各社特徴があるのですが、プロミスは他の3社が金利18%に対し、17.8%と若干ですが金利が低いのでおすすめです。

また、お金を借りることを誰にも知られたくないという人は審査時に電話連絡がないSMBCモビットがおすすめです。
こちらはこの後解説します。

バレずにお金を借りるには?増額申請にも在籍確認はある

記事をご覧いただいている人のなかで、増額申請したことを他の人に知られたくない人もいると思います。バレないための方法や在籍確認の有無について以下ご紹介します!

まず、増額審査でも原則的に勤務地への”在籍確認”はあります

勤務先が契約したときと変わっていたら、年収の金額も下がっている可能性もありますし、それによって生活が困窮しており返済能力が下がっている可能性もあります。
そうした懸念点を、銀行or消費者金融の会社は確認したく、勤務地に在籍確認を取ります。

そして、勤務地への在籍確認の方法は原則「電話」で行われます。
ただ、基本的には電話で連絡した際には、会社名や電話の目的(在籍確認)を伏せるので、会社の人にバレることは基本的にありません。

それでも電話連絡なしにしたい場合はWEB上で在籍確認ができるSMBCモビットがおすすめです。
来店不要」「WEB完結なら電話連絡なし」「郵便物不要」なので、家族や勤務先の人に、万が一バレることがまずありません!

詳しくは本ページの最下部に記載しているので、ぜひご確認ください!

(参考)
増額した際に、おまとめローンなどの案内が来ることで、家族の人にバレるのでは?という心配もあるかと思います。
その際も、カードローン会社に”自宅NG”と伝えておけば基本自分の携帯に連絡が来るので、他の人にバレる心配はありません!

今すぐお金が必要な場合は審査時間の短い会社で新しくカードローンを作る

カードローンの増額について解説しましたが、カードローンの増額は審査が通るまでに長ければ一週間ほど時間がかかります。

もし、一週間以内にお金が必要だ!という場合は、増額ではなく審査時間が短いカードローン会社で新しくカードローンを申請しましょう。

その場合におすすめなのがプロミスSMBCモビットです。

プロミスは最短30分で審査結果がわかり、さらに初回利用の場合は30日間は無利息でお金を借りられるので、増額申請の結果がわかるまではプロミスで対処してしまい、後から返済しメインのカードローン一本にするのがおすすめです。

SMBCモビットは先ほど解説したように、WEB完結なら電話連絡がないので誰にもバレずにcardローンの申込みができます。
また、10秒簡易審査も急でお金が入用になった人にとってはありがたいです。

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低金利の銀行系カードローンで、新規カードローンを作る

また、上記でもご説明した通り、銀行系のカードローンは審査は厳しい分、金利は大変安いです!
そのため、もし審査通過の3つのポイントを悠々にクリアした人には、銀行系カードローンがおすすめです!

また、銀行系カードローンの中でも一番おすすめなのが、”みずほ銀行“です。
その理由は、以下にも記載した通り、全カードローン会社のなかでも一番金利が安いのです!

 企業名・商品名金利
銀行系カードローンみずほ銀行※年14.0%
三井住友銀行カードローン14.5%
消費者金融系カードローンプロミス17.8%
アイフル18.0%
SMBCモビット18.0%
アコム18.0%
キャッシング三井住友VISAカード18.0%
楽天カード18.0%

まとめ

以上カードローンの増額について解説してきました。あなたの状況にふさわしい方法はありましたか?
最後に、お金を追加で借りるための方法をまとめておきます。

カードローンの限度額を増額するには?増額審査の3つのポイント

①返済状況(信用情報)をチェック
②借入額と収入状況をチェック
③カードローンの契約期間・使用期間をチェック

増額審査に通らない場合は新規に消費者金融系のカードローンに申し込み

→おすすめ:プロミス

バレずにお金を借りるには?増額申請にも在籍確認はある

→おすすめ:SMBCモビット

・今すぐお金が必要な場合は審査時間の短いカードローンを新規で作る

→おすすめ:プロミスSMBCモビット

・低金利で新規カードローンに申し込みたい!

→おすすめ:みずほ銀行

SMBCモビット

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おすすめポイント

  • WEB完結申込で、来店完全不要。郵送物も不要!
  • WEB完結にすれば電話連絡なし。(誰にもバレる心配なし!)
  • 即日融資も可能
    ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

基本情報

  • 審査時間:最短30分
    ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
  • 実質年率:3.0%~18.0%
  • 融資額:1万円~800万円まで

プロミス

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おすすめポイント

  • 初めてご利用の方に30日間無利息サービスあり。
    ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
  • 最短1時間融資も可能!
  • 来店完全不要。WEBのみで完結。郵送物が不要!
    ※対象金融機関は200行以上あります。

基本情報

  • 審査時間:最短30分
  • 実質年率:4.5%~17.8%
  • 融資額:1万円~500万円まで
 
カードローンの基礎